Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Signer un prêt pour son logement, c’est comme épouser la banque et pas seulement pour la durée du prêt. Les institutions financières sont aujourd’hui aussi exigeantes, voire plus, qu’un couple. Pour obtenir le « oui » que je veux, il faudra que l’utilisateur soit très attaché. Cela se traduit par la signature de produits supplémentaires qui, au final, augmenteront le coût du prêt….

Ouvrir un compte courant, organiser le dépôt direct de votre salaire, souscrire une assurance vie et une assurance habitation est le minimum requis par la plupart des gens. Parmi tous ces produits, il en existe deux qui vous feront économiser beaucoup d’argent chaque année : l’assurance.

La première chose que vous devez savoir est qu’à part l’assurance, aucun autre prêt n’est légalement requis. L’assurance vie peut être une bonne idée pour négocier le taux (mais attention aux frais), mais aussi pour ceux qui ont acheté leur maison en couple ou qui ont une famille. Elle offre un niveau de protection supplémentaire qui mérite d’être pris en considération. En attendant, le fait d’avoir une assurance propriétaire peut vous éviter plus d’un problème.

Le problème est que, en règle générale, l’assurance que la banque vous oblige à souscrire avec votre prêt est généralement parmi les plus chères du marché. Elle fait partie des pièges habituels des banques.

Peut-on changer d’assurance emprunteur ?

Ne vous inquiétez pas, vous pouvez économiser une partie des frais de ces polices. Il vous suffit de consulter le contrat de votre prêt bancaire ou les conditions de base pour le faire.

Changer assurance prêt immobilier avant 1 an

Vous avez une année pour pouvoir substituer l’assurance emprunteur grâce à la loi Hamon et cela sans frais ni pénalité.

Changer assurance prêt immobilier après 1 an

Après un an, la résiliation peut se faire chaque année à la date d’anniversaire de la souscription de l’assurance emprunteur. Pour cela l’assuré doit envoyer une lettre recommandée à sa banque au moins 2 mois avant la date limite.

Annulation de l’assurance et vérification de la nouvelle par la banque

La banque vous demandera un document prouvant la validité d’une nouvelle assurance qui couvre la couverture minimale requise et dans laquelle l’institution financière figure comme bénéficiaire (vous pouvez mieux vous couvrir, mais pas avoir un point moins couvert par la nouvelle assurance). Vous pouvez la gérer depuis votre courtier d’assurance et demander à votre nouvel assureur de la rendre effective le jour même de l’expiration de votre contrat actuel avec la banque et de présenter la nouvelle police contractée.

calcule assurance pret

Calculer l’incidence du changement d’assurance sur le prêt immobilier

Si vous avez crédit immobilier à taux fixe, il est assez simple de calculer séparément le poids du crédit et de l’assurance associée.

Exemple

Si vous empruntez 200 000€ sur 20 ans pour un taux de 1,4% pour le crédit et de 0,34% pour l’assurance, vous aurez des mensualités de :

  • 1 013 €/mois au global
  • dont assurance : 57 €/mois

Ce qui représente sur 20 années :

  • 43 021 €
  • dont assurance : 13 600 €

Si jamais vous obtenez 0,20% pour l’assurance, cela donne :

  • 989 €/mois au global
  • dont assurance : 33 €/mois

Ce qui représente sur 20 années :

  • 37 421 €
  • dont assurance : 8 000 €

Soit une différence significative !

Si vous effectuez une renégociation avec votre banque et non d’un rachat par un autre organisme d’assurance, vous devrez demander ce qu’il en sera pour les cotisations d’assurance emprunteur, mais aussi la méthode de calcul choisie. Le bénéfice est souvent moindre en renégociant directement par rapport à un rachat par une autre société.

Quels sont les moyens de changer d’assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez tout à fait trouver que vous payez trop cher votre assurance de prêt immobilier, ou que l’offre que vous a fait votre banquier ne correspond pas à ce que vous recherchez. Existe-t-il des solutions alternatives ? La réponse est oui. Voyons donc ce que vous pouvez faire.

  • Avant même de souscrire à une assurance de prêt immobilier, vous devez savoir que vous pouvez tout à fait choisir une assurance différente de celle que votre banquier vous propose. En effet, vous pouvez opter pour une délégation à la souscription du crédit immobilier.
  • Maintenant si vous en prenez connaissance seulement une fois l’offre signée, vous avez la possibilité d’en changer dans l’année grâce à la loi Hamon.
  • Au delà de 1 an, tout n’est pas encore perdu. L’amendement Bourquin vous permet de changer d’assurance de prêt immobilier à chaque date anniversaire.
  • En dehors de ces 3 situations, il est possible de changer d’assurance si vous faites un rachat de crédit immobilier.

Si vous désirez en savoir plus sur les modalités pour changer votre contrat d’assurance, vous pouvez vous rendre sur ce site Immobilier-danger.com. Vous pourrez savoir comment vous y prendre et auprès de qui vous tourner.