Pour accorder un crédit aux demandeurs, les banques exigent une assurance emprunteur. La meilleure façon de trouver ce type d’assurance au meilleur prix, c’est de faire appel à un courtier. Comment en trouver ?

Demandez auprès de la banque

Les banques disposent toujours de contact de plusieurs courtiers qui opèrent dans leur secteur et qui sont en règle vis-à-vis des dispositions légales. Elles ont généralement l’habitude de traiter avec eux et gardent leurs coordonnées pour le transmettre aux clients qui n’ont pas un tel professionnel sous la main. Lorsque vous vous rapprochez des banques, ils vous donneront les informations nécessaires et vous n’aurez plus qu’à choisir le courtier qui vous convient.

Cherchez dans l’annuaire des sites

Les courtiers en ligne s’enregistrent souvent dans les annuaires de site suivant leur catégorie, leur nom ou leur région. Pour en trouver un, rendez-vous sur un annuaire (Pages Jaune par exemple) et essayer de trouver l’adresse d’un courtier assurance emprunteur dans votre région. Dès que vous l’aurez trouvé, assurez-vous qu’il soit immatriculé au registre de l’ORIAS avant de l’engager.

Cherchez sur les réseaux sociaux

Cette méthode est la plus simple de toutes. Il suffit de vous rendre sur un réseau social (Facebook, Twitter, LinkedIn) et d’intégrer un groupe ou un forum dédié aux réseaux de courtiers. Faîtes un post ou un tweet pour indiquer que vous êtes à la recherche de courtier d’assurance emprunteur. Vous aurez une foule de professionnels dans votre messagerie.

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Avantages d’un service de courtage

Le courtier immobilier est un professionnel qui possède une expertise des mécanismes financiers et des subtilités des banques, ce qui en fait la personne idéale pour trouver et négocier un crédit immobilier auprès des institutions financières. En faisant appel à ses services, vous bénéficiez de nombreux avantages.

Tout d’abord, le courtier vous fait gagner du temps. Rechercher une offre de crédit avec les meilleures conditions et les taux les plus avantageux peut être une tâche chronophage. En vous confiant à un courtier immobilier, vous évitez les démarches fastidieuses telles que les appels téléphoniques et les relances auprès des banques.

De plus, le courtier peut vous aider à économiser de l’argent. Grâce à son réseau et à sa capacité de négociation, il est en mesure d’obtenir un taux attractif et de réduire les frais de dossier. Négocier directement avec les banques en tant que particulier ne vous donne pas le même poids dans la balance.

Un autre avantage du courtier est la rapidité dans le traitement de votre dossier. En tant qu’interlocuteur privilégié des banques, il peut défendre votre profil d’emprunteur et optimiser le processus d’obtention du prêt. De plus, il peut vous prodiguer des conseils et vous offrir un accompagnement personnalisé tout au long du processus.

Lorsque vous engagez un courtier, vous lui donnez un mandat de courtage, qui lui permet de vous représenter auprès des banques et d’effectuer les démarches en votre nom. Sa rémunération se fait en pourcentage du montant du crédit et est perçue uniquement lorsque le prêt est débloqué. Il reçoit une commission de la banque avec laquelle le crédit est conclu.

Loi Lagarde

La loi Lagarde, instaurée en 2010, a marqué un tournant décisif dans le domaine de l’assurance emprunteur en permettant aux emprunteurs de choisir librement leur contrat d’assurance pour couvrir leur prêt immobilier. Avant cette réforme, les banques imposaient systématiquement leur propre assurance de groupe, souvent plus coûteuse et moins flexible. Avec la loi Lagarde, les emprunteurs ont la possibilité de souscrire une assurance externe — appelée délégation d’assurance — auprès d’un autre assureur, à condition que les garanties soient équivalentes à celles exigées par la banque. Cette liberté de choix offre aux emprunteurs une opportunité précieuse d’obtenir une couverture plus adaptée et économique.

Une réduction des coûts d’assurance emprunteur

L’un des principaux avantages de la loi Lagarde réside dans la possibilité de réduire significativement le coût de l’assurance emprunteur. En choisissant une assurance individuelle plutôt que celle proposée par la banque, les emprunteurs peuvent bénéficier de tarifs mieux ajustés, en fonction de leur profil (âge, profession, état de santé). Cette liberté de choix permet de réaliser des économies substantielles sur le coût total du prêt, surtout pour les profils jeunes et en bonne santé, souvent pénalisés par les tarifs standards des banques.

Des garanties adaptées aux besoins spécifiques de l’emprunteur

La loi Lagarde encourage les emprunteurs à sélectionner une assurance en fonction de leurs besoins personnels, avec des garanties et des options mieux adaptées à leur situation. Par exemple, un travailleur indépendant pourra choisir une assurance qui offre des garanties renforcées en cas d’incapacité professionnelle, tandis qu’un salarié pourra opter pour une couverture plus axée sur l’invalidité et le décès. Cette personnalisation permet de créer une protection plus précise et alignée sur les risques réels auxquels l’emprunteur est exposé.

Les formalités de délégation d’assurance

Pour profiter des avantages de la loi Lagarde, l’emprunteur doit s’assurer que le contrat choisi présente des garanties équivalentes à celles exigées par la banque. Cette équivalence des garanties est essentielle pour que l’établissement prêteur accepte la délégation d’assurance. Une fois le contrat sélectionné, l’emprunteur doit fournir à la banque les documents attestant des garanties. La banque dispose alors d’un délai de 10 jours ouvrés pour valider ou refuser l’assurance externe, offrant ainsi une procédure de délégation claire et encadrée.

Un renforcement des droits des emprunteurs

La loi Lagarde a renforcé les droits des emprunteurs en matière d’assurance de prêt, en limitant les pratiques de vente forcée par les banques et en donnant davantage de transparence et de pouvoir de négociation aux consommateurs. Depuis son entrée en vigueur, les emprunteurs peuvent comparer et choisir l’offre la plus avantageuse, créant une véritable concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur. Celle-ci a ainsi ouvert la voie à des réformes complémentaires, comme les lois Hamon et Bourquin, qui élargissent encore les possibilités de changement d’assurance durant la durée du prêt.

En somme, la loi Lagarde a permis une flexibilité accrue et des économies significatives pour les emprunteurs, qui disposent désormais d’un choix plus vaste et personnalisé pour protéger leur prêt immobilier. Elle constitue une avancée majeure pour une assurance emprunteur plus accessible et compétitive.

En conclusion, faire appel à un courtier immobilier pour le financement de votre achat immobilier peut vous faire économiser du temps et de l’argent, tout en bénéficiant d’un accompagnement personnalisé et d’une expertise dans les négociations avec les banques.